DISPOSICIÓN DE LOS PLANES DE PENSIONES Y ALTERNATIVAS DE AHORRO EN LA JUBILACIÓN (I)

Recientemente, el Ilustre Colegio Oficial de Titulados Mercantiles y Empresariales de Santa Cruz de Tenerife, contó con la colaboración de José Francisco Fajardo Mogedas, para impartir una interesante conferencia sobre la “Disposición de los planes de pensiones y las alternativas de ahorro en la jubilación”, dirigido principalmente a los colegiados dedicados a la asesoría fiscal. José Francisco es Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales, y Master en Asesoría Fiscal, en la actualidad, Jefe comercial de Vida-Canarias en VidaCaixa, S.A.

El ponente hizo especial hincapié en el incremento de la curva demográfica en la etapa de jubilación, en el aumento de la esperanza de vida y en la sostenibilidad del actual sistema de reparto de pensiones públicas, que hace que tomemos una mayor conciencia de las distintas soluciones de ahorro de previsión que tenemos actualmente en nuestro país para complementar una pensión pública que con el tiempo será cada vez menor.

Para la etapa laboral destacó las siguientes opciones para acumular y diversificar el ahorro de previsión:

  • El SIALP o Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo, que es un sistema de ahorro a largo plazo que permite una exención total de impuestos, siempre que mantengamos lo ahorrado al menos 5 años y se disponga por el tomador (quien contrata el seguro) en forma de capital. Anualmente, se pueden aportar un máximo de 5.000€/año.
  • El PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático, que es la otra modalidad de ahorro que actualmente otorga una ventaja fiscal de no tributar por los rendimientos acumulados condicionado al cobro de una renta vitalicia en la etapa de disposición, para ello deben trascurrir 5 años como mínimo desde la primera aportación para poder rescatarlo. Anualmente, se pueden aportar un máximo de 8.000€/año y nunca más de 240.000 € durante toda la vida de la póliza.
  • Los Planes de Pensiones que son otro de los instrumentos financieros de ahorro para la jubilación que permiten realizar aportaciones periódicas (con el importe y regularidad que se desee), cuyas aportaciones reducen la Base Imponible General y el tipo marginal de la declaración de IRPF presente, con el límite de 8.000€/año y del 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.

Asimismo, José Francisco manifestó que dado que la diferencia entre la edad de jubilación y la esperanza de vida, se ha disparado en las últimas décadas y que la situación de dependencia y la falta de liquidez está poniendo en riesgo la situación económica de las personas mayores en España, se hace necesario una mayor planificación y asesoramiento en esta etapa vital para atenuar los riesgos de una mayor necesidad de recursos económicos. Y para mitigar estos riesgos surgen las Rentas Vitalicias cuya función es garantizar una renta asegurada mientras se viva, sin que implique necesariamente renunciar a la disponibilidad de dinero en forma de rentas aseguradas y vitalicias complementarias a las pensiones públicas, que ayudarían a dar cobertura a las crecientes necesidades económicas actuales.

En nuestra próxima edición de esta misma sección publicaremos la segunda parte de la conferencia impartida por José Francisco Fajardo Mogedas, en la que se refirió a las ventajas fiscales y económicas de la contratación de Rentas Vitalicias en la etapa de la jubilación.

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Miembro de: Economistas - Consejo General

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